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厦门银行资产质量持续向好,大零售业务转型加速

来源:未知 发布时间:2022-08-22 17:05
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本文来源:时代周报 作者:郭子硕

近日,厦门银行发布2021年度报告。截至2021年12月末,厦门银行资产规模突破 3000亿元,达到3295亿元,同比增长15.55%;实现归属于母公司股东的净利润21.69亿元,同比增长18.99%。

盈利水平再创新高,厦门银行的分红方案同样亮眼:普通股股东每10股派发现金股利2.50元(含税),分红总额高达6.60亿元。自2020年下半年上市以来,厦门银行连续派现2年,分红总额高达11.35亿元。

2021年是厦门银行上市后第一个完整年。面对我国严峻的疫情防控形势、复杂的内外部环境,厦门银行取得的良好业绩离不开其稳健经营理念和清晰战略规划。在此期间,厦门银行围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景,持续优化完善经营管理机制和资金业务,加速推进大零售业务转型,不断深化“聚焦中小”综合经营。

2022 年,厦门银行将坚持稳字当头、稳中求进,推动高质量发展,落实监管工作要求,继续聚焦中小、深耕海西,控风险、扩规模、提质效、优结构、降成本,打造以银行为核心、各项业务协同发展的高价值上市城商行。

资产质量稳中向优

我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,外部环境更趋复杂严峻和不确定。在此背景下,厦门银行秉承稳健经营的理念,持续完善内控和风控体系。同时该行不断夯实风险全流程管控,加速推进风险管理基础设施建设,构建大数据风控体系,提高潜在风险识别能力,拓宽风险防控能力边界。得益于此,该行近年来资产质量保持较好水平,拨备基础扎实,风险控制和抵补能力强。

过去一年,厦门银行资产规模增长,资产质量也稳中向好。不良率降低,拨备覆盖率充足,风险管控能力和风险抵御能力持续提升。截至2021年末,厦门银行不良贷款率为0.91%,同比下降0.07个百分点。风险抵补能力持续增强,拨备覆盖率达370.64%,同比上升2.61个百分点。

2021年,厦门银行始终遵循“风险管理创造价值、全覆盖、独立性、有效性、匹配性”的原则,持续完善全面风险管理体系,提升全面风险管理水平。以财富管理业务举例,厦门银行开展业务系统反洗钱能力升级,优化各项业务流程,加强操作风险管控,升级理财销售录音录像管理平台,加强销售适当性管理等,以进一步提升业务全流程各个环节的风险管控水平。

厦门银行稳步提升风险管理能力和风险精细化管理水平。具体来看,该行健全风险管理机制,改进信用风险等传统风险的管理流程,全面落实全流程风险管理,提高风险管控效率;开展风险数据治理与应用场景落地,加强风险管理基础设施建设;建立疫情应对机制,聚焦重点领域潜在风险,提升风险应急管理能力,保障公司各项业务稳健、可持续发展。

持续聚焦中小微业务

一直以来,融资难和融资贵的问题一直困扰着小微企业。厦门银行信贷业务在“支持实体经济、服务消费升级”的政策导向下,打造中小微企业客户服务和经营体系,构建并持续优化普惠小微“信贷工厂”模式。

厦门银行根据小微企业不同的发展阶段,“量身定制”融资产品,例如适合初创型小微企业的创业抵押贷、简捷贷等,助力成长期小微企业的厦易贷、成长伴侣等产品,切实满足企业发展需求,落实小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”的总体要求。根据区域经济发展特点,该行实行“一行一策”,并推出助力乡村振兴事业的“泉州石财贷”、“漳州台农贷”、“南平农牧贷”等具有地区产业特色的产品。

在长期服务普惠小微企业的背景下,截至2021年末,厦门银行全辖有86个经营网点支持普惠金融业务,普惠型小微企业贷款余额444.35 亿元,较年初增加 100.44 亿元,增幅 29.20%;普惠型小微企业贷款增速保持高于全行各项贷款增速,普惠型小微企业贷款客户数较年初增幅为 22.17%。

此外,厦门银行灵活运用货币政策工具,提升服务中小微企业的能力、发挥服务中小微企业的优势,实现中小微企业客户增量扩面。另一方面,该行持续发展交易银行和投行业务,以供应链金融为主要抓手,服务产业链上下游中小微企业。同时,该行扩大投行朋友圈,夯实投行客户基础,不断优化投行业务结构。

截至2021年末,厦门银行供应链金融客户同比增长49%、贸融投放量同比增长38%;非金融企业债务融资工具承销量同比增长133%,牵头银团贷款和并购贷款投放量分别同比增长175%、437%。

大零售业务转型加速

在“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”的战略规划下,厦门银行加速推进大零售业务转型,持续打造零售精品银行,大零售战略转型实施成果进一步显现。截至2021 年末,该行个人业务实现营业收入 12.64 亿元,占全部营业收入的 24%,同比上升 5.36 个百分点。整体来看,该行个人贷款实现良好增长,财管业务和理财净值化转型成效显现。

2021年,厦门银行个人贷款余额667.01亿元,较上年增长131.9亿元,增幅 24.65%。其中,非按揭贷款同比增长 33%,非按揭贷款增速和占比均超过按揭贷款。个人消费贷款余额较上年末增幅超四成,个人经营贷款较上年末增幅超三成。而个人贷款不良率仅0.25%,优于市场平均水平。

当前,财富管理业务是各家银行发力零售转型的重点,厦门银行也稳步推进财富管理业务发展。2021年,厦门银行持续推进预期型理财产品压降和净值化转型,同步做好新策略和新产品布局。截至报告期末,该行面向个人财富客户的净值型理财规模同比增长达约33.23%。

另一方面,厦门银行积极引入合作机构,代销银行及银行理财子公司的合作机构数量处于城商行前列,2021年,厦门银行代销银行及银行理财子公司理财产品销售额375.76亿元,较上年末增长186.10亿元,增幅 98.12%,基金保有量较上年末增幅 90%,代销理财产品规模和基金保有量均创历史新高。

目前,通过与其他银行、银行理财子公司、基金、券商、信托、保险等多家持牌金融机构开展合作,厦门银行实现了固收、混合、权益、保险保障等全产品线覆盖,构建一站式财富管理产品体系。截至2021年末,该行代销银行及银行理财子公司余额为125.80亿元,创历史新高,对应手续费及佣金收入增幅超过 140%。

为深化大零售战略转型落地,厦门银行大力推动线下网点建设与线上渠道升级。具体来看,尊龙凯时 - 人生就是搏!,厦门银行推进网点布设,实施标准化和智能化改造,以网格化经营提升客户体验。同时,该行加速营业网点布局。2021年,厦门银行新增营业网点19家,较上年增幅28%;同时,厦门银行在7个空白行政区域新增网点,进一步扩大金融服务覆盖面。

厦门银行以支持实体经济、促进消费升级为导向,以满足客户多样化的资金需求为驱动力,创新金融产品和服务,持续打造零售品牌,夯实零售客户基础。截至2021年末,厦门银行个人金融资产规模779.81亿元,较上年末增长161.56亿元,增幅26.13%。

厦门银行也表示,2022年将继续以客户为中心,着力提升客户总量与经营深度,推动量价均衡发展,综合应对利差收窄带来的挑战,坚守合规底线,努力实现规模、效益、质量的动态平衡,努力使各项业务再上新台阶。

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